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中国个人破产制度是弃房断供者的福音吗？(图)

作者：天钧政经发表：2022-01-28 05:18

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对拥有房贷的人来说，弃房断供是一种无奈的选择。（图片来源：Adobe Stock）

经济犹如一个人的身体，而金融好比血液。要想身体健康，首先得血液健康和流通顺畅，然而，中共祸国殃民数十年，经济成为烂摊子，金融系统也是千疮百孔。以至于习近平在中央层级的会议上不断发声，要求下面各部门“牢牢守住不发生系统性金融风险的底线”。

现在，“血液”出了些问题。最近各界关于“信贷塌方”的讨论比较多。原因是在1月18日，中共央行副行长刘国强在新闻发布会上表示，要把货币政策工具箱开得再大一些，避免信贷塌方。

从刘国强的表态中，人们可以感受到一种急迫的情绪。信贷塌方是指央行释放出的流动性，到达金融系统后出现空转，不能进入到实体经济。企业或因经济形势不好，或不愿扩展经营等原因，不想或不需要贷款，或者获得贷款后又储存到银行变为存款，因此产生空转效应。宽松的货币，没有产生宽松的信用（信贷），造成了金融系统的风险。中国经济依靠中共滥发货币支撑着，如果流动性不到实体经济就要塌下来（塌方）。从金融数据可以看到，截至2021年12月末，广义货币供应量（M2）已经达到238万亿之多，而2021年度国内生产总值（GDP）仅114万亿。

社会融资规模的数据也显示，2021年社会融资规模增量累计为31.35万亿元，比2020年少3.44万亿元。意味着流动性充裕，信贷需求量下降，宽松货币政策的效应不断减弱。

社会融资规模（Aggregate Financing to the Real Economy）是指在一定时期内，实体经济从金融系统获得的资金总额，是观察经济发展、金融信贷情况的重要指标。

金融风险在不断蔓延的过程中波及企业和个人，个人方面最大的金融风险是债务问题，而有房屋抵押贷款（房贷）的人压力最大。经济下滑，个人收入降低或失业，对拥有房贷的人来说，弃房断供是一种无奈的选择。而绝大部分弃房断供的都是实际需要房屋的人，而不是炒房者。

中央财经大学教授韩复龄日前在获得一份内部消息后发微博称：“断供潮来了！2022年刚开始，有20万名房主因为弃房断供遭到四大行起诉。”

随后，韩复龄又转发一名律师的文章截图，该律师表示，“断供数量真多，律师函发到手软”。

2017年，中共最高法院开始在全国范围内推行法拍（法院拍卖）上网，当年法拍房数量为9000套。而到了2021年底，法拍房总数已经超过168万套。

但实际上，个人弃房断供的成本很高，不仅房屋法院拍卖，当拍卖后资金不足以还清欠款时，银行会向法院申请强制执行，把购房者的银行资金、其余房产、汽车等等资产全部查封，每个月给购房者留下基本的生活费，其余全部被强制划拨走，购房者还要偿还余下款项。

并且，中共央行征信系统中的个人信用记录将严重受损，即俗称上了黑名单。

而个人破产制度或是弃房断供者的一个出路，一年多来，在广东、浙江和江山等地都有试点，通过3-5年的观察期，然后再确定债务豁免。

申请个人破产的相关资料主要有申请说明书、收入证明、个人财产清册等。在相关豁免财产范围中，债务人及其所扶养人的生活、医疗和学习的必需品以及合理生活费用，可以暂时豁免。

但是，一旦个人破产，虽然暂时免去了巨额债务的压力，同时也失去了一些权利：

一是消费方面，包括不允许乘坐飞机商务舱和头等舱、高铁一等以上座位；在三星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行消费；购买不动产、机动车辆；新建、扩建、装修房屋；旅游；供子女就读高收费私立学校等。

二是从业方面，包括不允许担任上市公司、非上市公众公司和金融机构的董事、监事和高级管理人员职务，不得从事法律、行政法规禁止从事的职业等。

说白了，中共的个人破产制度就是让人“安心”还债，并且还要忍耐3-5年的低质量生活状态。

中共官媒《经济日报》曾经发布文章称，“房建于地。只有摁住地价，房价才不会信马由缰。但问题是，为什么稳地价这么难？”

官媒这是在装糊涂，导致高房价最重要的因素就是地价贵，“面粉”贵了“面包”当然更贵，但地方政府对土地财政的依赖已经毒瘾入髓。房地产作为短期刺激经济、增加财政收入的手段，虽可能收效一时，但无异于饮鸩止渴，必将付出巨大代价。而现在，付出代价的就是真正需要房屋居住的普遍百姓，是上百万套法拍房原来的主人。

(文章仅代表作者个人立场和观点)

责任编辑:辛荷来源:看中国

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