中国不良贷款将大幅反弹 官方称必须做好准备(图)
中国银保监会称,必须做好不良贷款大幅反弹的应对准备。(图片来源:Adobe Stock)
【看中国2020年7月12日讯】(看中国记者李正鑫综合报导)中国经济连年下滑,再遭武汉肺炎疫情的重创,风险向金融系统蔓延。7月11日,中国银保监会称,不良贷款的状况被隐瞒,必须做好不良贷款大幅反弹的应对准备。
中国银保监会7月11日在网站发布“答记者问”的文章,称有资金违规流入楼市和股市、部分金融机构内控形同虚设,以及一些银行、企业和地方政府等还在隐瞒不良贷款的状况。并且因为经济成长下滑及疫情等因素,银行业不良资产上升压力正在加大,银行业保险业信用风险也在上升,必须做好不良贷款可能大幅反弹的应对准备。
中国银保监会新闻发言人表示,当前银行业和保险业面临4大风险与挑战:
一、不良资产上升压力加大。今年初以来帐面不良贷款余额虽然增加不明显,但由于经济成长下滑在金融领域反映有一定时间滞后,加上宏观政策短期对冲效应等,违约风险暂时被延缓暴露,但今后一段时期不良贷款会陆续呈现和上升。
二、部分中小金融机构问题较为严重,公司治理机制失效,资产品质在疫情冲击下又加速劣变,风险不断积累。
三、部分市场乱象反弹。一些高风险影子银行死灰复燃,企业、住户等部门杠杆率上升。部分资金违规流入楼市和股市,推高资产泡沫。
四、违法违规行为时有发生。例如1月起开始被逐步揭露的武汉金凰假黄金事件,暴露出一些金融机构内部控制和风险管理形同虚设,需引起高度重视。
数据显示,截至6月末,中国银行业的不良贷款余额为人民币3.6万亿元(人民币,下同),比年初增加4,004亿元,不良贷款率2.10%,比年初上升0.08个百分点;拨备覆盖率178.1%,比年初下降4个百分点。
中国银保监会新闻发言人说,一些受疫情影响较重的行业和企业经营压力巨大,“经营不善的企业本身存在的问题并没有根本解决,今后仍然存在较大违约风险”。
《路透社》6月24日报道,中国银保监会已要求部分商业银行加快不良资产处置力度,但今年市场供过于求,疫情也严重影响了政府机构尽调、司法拍卖等环节进展,不良资产处置进度料低于预期。
一位地方银保监局人士表示,目前不良资产包价格较低,从机构的处置动力和处置效果来看都会打折扣。
此外,武汉肺炎疫情也阻碍了不良资产处置进程。某大型商业银行人士称,“今年各个方面都不太顺利,法院上班不太正常,我们去政府部门和登记部门做一些(资产)核查的动作都会有困难。”
有股份制银行人士透露,“表外不良处置难度较高,比如股权就很难处理,而占比较高的非标债权类资产大多存在多层嵌套,处置起来比表内复杂很多。”
然而业内人士指出,与以往年度不同,当前资产质量下行压力主要体现在零售板块。目前武汉肺炎疫情导致居民收入下降、失业率上升,影响个人信贷资产质量;而对企业的不良贷款严峻程度将取决于将来疫情的发展。
前所未有的危机给实体经济、尤其民营及中小企业带来了巨大的生存挑战,这从2,308家A股上市民营企业公布的2020年一季度财报(二季度财报还未发布)数据可见一斑:
1、企业经营规模和收入大幅收缩。民营上市企业报告期内总和营业收入同比增速约为-8.6%,而过去5年的复合增长率超过18%。营业收入与生产经营规模变化直接相关,营业收入的大幅下滑表明疫情期间民营中小企业的生产经营大幅收缩。分行业来看,休闲服务受冲击最大,一季度营收同比下滑超过50%,交通运输、纺织服装、汽车、建筑装饰、家用电器等行业的跌幅也较大。
2、盈利水平的恶化程度更为明显。民营上市企业总和净利润同比大幅下滑28.7%;分行业来看,农林牧渔受益于疫情期间的必需品需求,净利润同比增长;其余除电子和综合以外,所有行业均为负值,休闲服务同样受冲击最大,一季度净利润同比下滑超过140%,交通运输、纺织服装、汽车、建筑装饰、商业贸易等跌幅均超过70%。
3、疫情冲击下民营上市企业的偿债能力快速下降,潜在违约风险明显抬升。其中,处于亏损状态导致利率保障倍数为负值的样民营上市企业占比超过40%,利率保障倍数低于1倍的超过半数。
责任编辑:辛荷 来源:看中国
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