貸款人月總收入的計算
在預審貸款時,預審員會著重考慮以下幾點:收入是否穩定,首付頭款的來源,信用分數和報告內容。貸款的上限取決於借款人的收入。這裡主要談怎樣計算借款人每月總收入(Gross Monthly Income, GMI)。
W2收入
為僱主打工的年終可得到一張報稅用的W2表格,所以叫W2收入。發工資時,僱主會扣除聯邦和州稅。 這種收入發工資有各種各樣的方式。
每月發一次的工資。 這就是月總收入。
每月發兩次工資。 加在一起就是月總收入。
每兩個星期發一次工資。每次工資乘以26再除以12就是月總收入。
每星期發一次工資。每次工資乘以4.33 就是月總收入。
按小時付工資。這要看每小時工錢和有保證的工作小時。如果工作小時不能確定,要算兩年前一月一號到目前的平均數。
1099收入
為自己打工的人年終可收到報稅用的1099表格,所以叫1099收入。這種收入在拿錢時沒有僱主替你扣除聯邦和州稅。這種收入要根據過去二年的報稅表和本年度收益報告來計算。
如果一個拿1099收入的人2006年報稅收入是$70,250,2007年收入是$73,150,2008年6個月收入是$38,900。每月總收入計算如下: ($70,250+$73,150+$38,900)/30=$6,076.67
其他收入來源
除基本工資外,借款人還可以將以下經濟來源算在月總收入中。
獎金:
要根據過去二年和本年度的獎金收入來計算。計算方法同上。
佣金:
要根據過去二年和本年度的佣金收入來計算。計算方法同上。
加班費:
要根據過去二年和本年度的加班費來計算。計算方法同上。另外,您必須 證明加班費會持續。貸款公司也許要僱主證明。
半職工作:
要根據過去二年和本年度的半職收入來計算。計算方法同上。
租金收入:
因為出租房可能有租不出去的時候,貸款時只能算實際租金的75%,再扣除還貸款本金,利息,房地產稅和保險費。得到的如果是正數,才能算在收入中,否則要算在長期負債中。
例1 : 每月租金收入 $1000,交$1200還貸款本金,利息,稅和保險費
$1000 x 75% -$1200= -$450
$450要算在長期負債中
例2 : 每月租金收入 $1300,交$800還貸款本金,利息,稅和保險費
$1300 x 75% - $800 PITI = $175
$175可以算在月收入中
撫養費:
離異前配偶支付的撫養費要提供標明撫養費數額的離婚協議書。還要查孩子的年齡,確定撫養費將持續至少三年 (有的要求五年) 。
退休或社會保險金:
如需要算在月收入中,要提退休證書的複印件,每月領取社會保險金的記錄,或三個月的顯示自動存款的銀行帳單複印件。
其他收入必須滿足以下三個條件,才會被貸款審批員接受。
1。借款人確實有其他收入
2。借款人得到其他收入有一年以上
3。其他收入在過戶後還會持續至少三年
来源:大都會房地產
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