【爭鳴】南京有錢人搶房就是為套利!
——55%的中國家庭幾乎沒有存款
【看中國2017年11月24日訊】媒體報導說:「南京搶房」——11月15號,南京樓市瘋了,搭著帳篷連夜排隊買房,十字路口水泄不通。
搶房是為了套利,有排隊的人說,買到就是掙到。這話不錯,翻譯成金融語言,就是老百姓終於找到房地產套利的渠道了。
此次南京推出的10個樓盤銷售的價格是一年之前的價格,河西南每平方米3.5萬元,河西中部每平方米4.5萬元,而河西南的二手房單價目前已經高達每平方米4.5萬元,新房和二手房價格倒掛。你想啊,邊上二手房賣4.5萬,這邊新房開盤3.5萬,這根本不是一個正常的市場!
不光南京,其他城市也有套利空間,一二手房價根本不匹配,引發了一波房產哄搶潮。
有的城市,根本不是有沒有錢買房的問題,而是買不買得到的問題。這次南京推出的十個樓盤,被稱為最難買的樓盤的佳兆業城市廣場中籤率僅8%,349套房4300多組人登記。華新城璟園中籤率僅為9%,150套房1400多組人登記。要套利,得有錢,還得有關係,得買得到。
記得在一個二線城市,有個朋友說,在我們這兒買,開盤允許賣兩萬,隔一條街拍地價格都兩萬了,這是給我們送錢吶。看看,這就是套利空間。以前以為上海期貨市場和倫敦期貨市場能套利,隔得遠銅的價格有區別,可現在不成想,隔一條馬路就能套利。
怎麼取消套利空間?
簡單。增加投資成本、增加投資風險,降低投資收益,控制貨幣貶值速度。不讓買不讓賣,當地居民已經買過一套的不允許再買,買了的人,十年內不允許再賣。或者呢,盡快出高房產稅,以降低房地產投資收益,或者呢,不斷加息減少貨幣投放,讓房地產一二手房一齊降價。這一來,投資購房客肯定嚇得屁滾尿流,風險太大了,誰知道十年後房地產市場會怎麼樣。
控制一手房市場價格,人為創造套利空間,不是個聰明的辦法。發明這個方法的人既不懂房產,也不懂金融。
除了套利之外,南京搶房潮最引人注目的是:基本全款買房。現在,買房成了富人的遊戲了。
佳兆業城市廣場首付八成,驗資金額200萬元,銷售均價在每平方米3.5萬元。同時排隊的還有南京河西區域的另外9家樓盤,分別是仁恆綠洲新島、保利天悅、華新城璟園、綠地華僑城海珀濱江、升龍天匯、五礦崇文金城、金地中心風華、朗詩熙華府、金隅紫京府,這10家樓盤全部要求首付8成,驗資200萬以上。
房產緊俏的地方,根本不允許你貸款。成都有個段子挺形象:全款的往裡走,按揭的不要堵在門口,公積金的麻煩把電動車挪走。
這也是好事,中國居民現在貸款膽子太肥,而且主要用在買房子上。2005年,中國居民家庭槓桿率僅為16.86%,到了2016年,飆升至44.85%。海通證券姜超估算,考慮到公積金後,2016年中國居民購房邊際槓桿率達到50%。
中國居民新增房貸/新增地產銷售額比值持續飆升,2011年僅為19%,2015年達到39%,2016年上半年則高達50%。這是個什麼概念呢?2007年次貸危機爆發前,美國居民家庭抵押貸款佔房產銷售額的比例是51.6%。
居民的儲蓄越來越少了,房子越來越多了。只要房價長期下跌,就有上億人跌回到窮人隊伍裡去。2010年,國內總儲蓄率達到歷史最高值50%,之後一直下降,2015年下降至47.90%,預計2017年降幅更大。國民總儲蓄中絕大部分是企業儲蓄,還有政府儲蓄,因此實際居民家庭儲蓄佔比很低。
居民家庭儲蓄率下滑,活期存款下滑的更厲害。央行數據顯示,2017年上半年,個人活期存款和流通中貨幣合計大幅減少3萬多億元人民幣,去年同期僅減少了1500億,流失規模暴增20倍!
企業降槓桿,居民加槓桿,槓桿沒有消失,只是轉移了部門。相應的,風險也沒有消失,只是轉移了地方,由企業轉至居民家庭。當前的情況是,中國55%的家庭沒有或者幾乎沒有儲蓄!
房價大跌,不僅能跌出上億個窮人來,還可能跌出上千萬個負翁。房價大漲,貧富差距會更加厲害。兩難。
這樣的時候有錢人全款買房,算是冒著風險為地方財政做貢獻。普通家庭應對風險最好的辦法,不用槓桿,把房產比例控制在家庭資產配置的50%以內。
責任編輯:靖曄
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