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投资恶梦美国购买退休住屋问题多(组图)

发表：2015-07-19 00:00

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根据海外中文媒体报导，如果退休老人没有一个适当的财务计画，要想找一个退休住所，那是一种由来已久的错误。

对退休老人来说，拥有他们安享余年的住屋十分重要，而且它是大笔投资，有可能造成潜在的困难，这是一个很难的抉择，需要仔细思量，作出正确的决定。

在北卡州夏洛特的“希夫勒金融解决方案”（Heafner Financial Solutions）总裁吉姆。希夫勒（Jim Heafner）说，“我见过许多人（退休老人），但他们都没谈过此事，他们没有谈及亦无计画。

他们可能是结婚三、四十年的老夫老妻，但往往是先生想住到山上，而太太要到海边居住，有不同的期望。”他说，“事先规画的确是件真正重要的事情，或许你以为他们曾经争吵过这些事情，但实际上可能完全没有谈过。”

位于华府的“美国退休者协会公共政策机构”（AARP Public Policy Institute）宜居社区主任罗德尼。哈利尔（Rodney Harrell）说，儿女与孙子是一个重要因素。他说，“对我自己来说，住得和孙儿女邻近，那是一个最重要的事情，但对别人而言，或许不是最重要。

但是，你要考量你自己最优先的事情是什么，那对退休老人来说，没有一个是每个人都适合的准则。你就应该挑选你最重要的考量是什么。”

以下是财务与退休顾问认为退休者购买一栋住宅养老，会是错误决定，以下是主要的错误：

一、没有事先规划，事后懊恼

希夫勒说，“我今天遇到一对夫妻，他们未来五年内将出售现有住屋，搬去南卡州希尔顿头（Hilton Head）。我所关切的是他们是否检视过那个地点？许多人都和他们一样，他们只是多打些高尔夫球，其他生活方式则有很大改变。也许是佛州或亚利桑那州，但是他们并没有真正的检视过，没有和邻居谈过话。我看到许多人买了他们梦想的房子，但却没有办法支撑太久。”

希夫勒说，“你有没有研究或认真调查过？应该花点时间或到那里渡过假。我也听过不少人说，他们要卖掉住屋，要去买一辆活动住屋型的休旅车（RV）。问题是你是否真正用过RV，若没有这种经验，应该先租一辆试试，或许你并不适合露营式的生活，许多人花了不少钱买了一辆RV，事先却没有试用过，只变得事后懊恼。”

二、生活不便，距离太远

没有考虑好朋友与社会生活的重要性，这是许多人购买退休住屋最常忽略的事情。北维吉尼亚州财务管理公司总裁赖利。罗森塔尔（Larry Rosenthal）说，“我最常听到人们谈到这个问题，有些人是住在同一个县份，但距离20分钟车程或者更远的到别的州去住。这也和退休者与家人、朋友、儿女和孙儿女的社会网络距离太远，失去经常连络的，是同样的问题。有人要搬去新墨西哥，但儿女选择留在加州和孙儿女都在加州，对退休老人来说，那就隔的太远了。”

三、缺乏理财观念，错误财务选择

有些退休者购买住屋，投入大笔头期款，而造成手边没有足够的现金。赖利。罗森塔尔建议，应该找财务顾问看看他们的计画，看应该放多少头期款比较适合，有些人虽要维持大笔房屋贷款，有些人则应该不负担房贷，每人财务情况不同，就应作出最适合的决定。

财务顾问葛里格利。汉默说，没有人想要贷款，有时完全现金购买一栋住屋，并非最佳选择，退休人士在适当年龄时，依规定要提领一定数额的退休帐户金额，就须考量税务的需要。”

四、没有备胎计划替代，年迈无法驾车

纽约老年照护律师安-玛格丽特。卡络萨（Ann-Margaret Carrozza）说，“我鼓励退休客户在可以步行走得到的地方找房子，公共交通、文化活动和电影院，都应该考虑。

退休者找自己的住屋，千万不要假设自己可以永远有能力驾车，到年迈时，可能无法驾车，如果生活机能不方便的社区，就不适合作为退休老人的居所。

五、低估住屋开销，额外费用增加

葛里格利。汉默说，“人们在看自己的帐户时，或许会说，‘我有钱，我要提出15万元用来购屋’，但往往需要的钱不止此数，加上联邦和州税，或许要20万元才够。”

希夫勒说，“要确定你能负担得起那个住屋，要考量维修、改进设备等花费。”

六、买屋只基于目前收入

葛里格利。汉默说，这是一大错误。他说，“他们应该计画遗产问题。首见是配偶去世，他们的固定收入会减少，程务负担反而增加。许多退休者财务只考虑目前情况，那是不够的，应该考量到一些‘应该会发生的事情’。

七、缺乏适当保险，确保财产

希夫勒说，除非有很大财富，许多人都不考量购买“伞覆式保险”（umbrella policy）。但是，这种保险可以确保自己财产，不致因意外事件而被他人提出控告而丧失一切，它的保费并不太贵，应该尽可能买一、两百万元“伞覆式保险”。

责任编辑:安亚

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