存款流失——银行不放贷的“罪魁祸首”?
【看中国2014年11月16日讯】存款大规模流失正在严重侵蚀中国银行业的放贷能力。
根据央行发布的最新报告,10月新增人民币贷款大幅萎缩,环比大降36%。值得注意的是,当月人民币存款减少了1866亿元,除去财政存款暴增6837亿元的影响,住户存款和非金融企业的存款数共减少了9877亿元,接近万亿。
因为存贷比监管红线的约束,银行的贷款投放能力受制于存款规模。存款流失其实并非新问题,但是在今年越发严重,并已在上市银行的三季度财报中有所体现。
根据媒体报道,截至9月末,16家上市银行的银行存款总额为75.62万亿元,较今年中报的77.13万亿元,减少了1.51万亿元,降幅达1.97%。其中,有13家银行存款减少。而存款总额下降在近年来还是首次出现。
在存款流失的上市银行中,交行的存款流失比例惊人,三季度高达5.93%。
银行存款余额增速放缓,与监管部门控制余额波动有关。9月上旬,央行、财政部、银监会联合发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,要求商业银行加强存款稳定性管理,月末存款偏离度不得超过3%,否则将按严重程度采取相应监管纠正与处罚措施。
以建设银行为例,该行三季报数据显示,9月末集团存款129824亿元,较年初增长6.21%,较6月末增长0.20%。扣除海外存款因素,境内存款零增长。受监管机构出台的存款偏离度政策影响,三季度存款没有增长。
随着存款的流失,目前已有10家上市银行的存贷比超过了70%,其中的6家银行更是超过了73%,逼近了监管红线。
在此背景下,取消存贷比的呼声再起。
有媒体引述交通银行首席经济学家连平观点称:“现实情况是,存款增速已明显跟不上贷款增速。存贷比考核已越来越难以符合以市场化为导向配置资源的原则,逐步取消是大势所趋。”
在存款偏离度考核下,银行仍很难改变追逐存款行为。在该监管下,银行存款吸收难度可能增加,不排除阶段性存款增速进一步放缓、负债成本难以有效下降、从而限制信贷投放能力的可能性。
他进一步指出,降低融资成本的重要一环在于商业银行,而当前商业银行正面临着存款增速放缓、资金成本上升的问题,75%的存贷比考核也限制了商业银行发放贷款的能力,对存贷比进行适当的改革有助于贷款利率的下行。
来源:华尔街见闻
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