明智使用信用卡
发表:2008-04-27 13:40
手上好多张信用卡,但你知道信用卡要“怎么用”最聪明吗?
信用卡业者提供十大用卡聪明招数,供大家参考。
■ 二个月至少刷一次卡
这是什么怪招?很简单,因为目前大部分发卡银行几乎都采取持卡人“不消费、不借钱”,银行就“不寄帐单”的原则。少部分银行是当月不消费,就不寄帐单,大部分银行都比较“厚道”,两个月不消费才不寄帐单。你或许会奇怪,发卡银行花那么多银子,每个月寄一堆广告信函给你,为什么寄个“帐单”这么节省?对发卡银行来说,卡量越大、邮寄成本越庞大,如果客户信用卡帐上没有消费金额、循环余额或多缴的金额,银行基本上,没有道理发“通知”给你。但很多银行针对信用卡相关权益措施的改变,都是印在帐单上,因此,如果持卡人想保持畅通的发卡银行资讯,记得偶而还是要刷一下信用卡。
■ 尽量拉长“免息期间”
每张信用卡都有一个“结帐日”(或称关帐日,帐单上有印),从结帐日到当期卡款“缴纳截止日”大概18天左右。上海商银襄理黄昭熹说,对交易族的持卡人来说,免息期间拉越长、资金成本就越低,而要拉长免息期间,就是在结帐日后的隔天起用这张卡消费。假设卡片在1月5日结帐,1月23日缴款截止日,如果你在1月6日消费,将在2月5日才结帐,因此这笔帐款可以延后到2月23日才缴,免息期间达48天。但如果你在1月3日或4日,拿这张卡消费,免息期间仅20多天左右。
■ 借钱卡消费卡分开
信用卡有“循环族”及“交易族”(只刷不借)之分,多半循环族会拿很多张信用卡,而且几乎每张卡都拿去借钱。黄昭熹说,循环族持卡人最好保留1张不借钱的卡片,做平日刷卡消费用途,如果每卡都借钱,等于一般小额支出也可能要用到高达20%的利率来算利息,非常不划算。
■ 网路实体 用卡分开
目前网路消费购物盛行,不少家银行也针对网路购物,推出所谓的“虚拟信用卡”,就是提供一组卡号供消费者在网路卡上使用,这种网路信用卡信用额度多半较低,且有较完整的风险管理机制。台新银行消费金融顾问陈俊仁说,不管有没有虚拟信用卡,常在网路上刷卡的消费者,最好准备1张信用额度较低的信用卡,或者请银行调降额度,以避免网路刷卡环境不安全时,信用额度被大笔盗刷。
■ 不预借别申请密码
许多银行针对信用卡预借现金密码发放,都改为采取“承认制”,就是持卡人有需要、银行才提供密码。如果你自忖没有借钱需求,就不用申请密码,若申请预借现金密码后管理不善,反而会让他人有盗刷预借的可趁之机,而预借现金损失并不在信用卡“失卡零风险”或“失卡有限风险”保障范围内,持卡人必须自行负责任。
■ 代缴费用集中一张卡
现在大部分信用卡都可以代缴电费、水费、电话费、大哥大话费等。陈俊仁建议,如果要让帐户管理更轻松,持卡人可以将公共事业或电讯费用的代缴转帐,全部集中在1张卡片上,这样做,每个月1份信用卡帐单就可以对自己的支出,一目了然。
■ 自动扣缴 注意存款
为了方便,用帐户自动扣缴信用卡帐款,是大多数人认为最轻松的缴费方式。但要注意,假设1月10日是帐单的缴款截止日,发卡银行会在1月10日0时0分,电脑就自动扣款,而不是一般认为的,当天下午3时30分,银行营业时间截止前才来扣款。因此,如果发觉帐户金额不够,最好前几天就把钱补足,免得银行当天扣不到钱,把持卡人归类到“迟缴”名单中,下个月可能还要扣一笔违约金。
■ 定期销毁签帐单
信用卡签帐单上面有卡号、卡片有效期限、特约商店授权码,还有你的签名。有这么1张签帐单,不法份子就可以做出1张伪卡,所以每个月收到信用卡帐单对完帐后,签帐单就可以作废。有一位信用卡公司总经理每个月定期用“碎纸机”销毁签帐单,他的名言是,一定要把签帐单“碎掉”,才能安心入睡。
■ 善用免付费电话
目前各银行都有专设的信用卡客户服务中心。电话服务中心可以临时调高信用额度、补寄帐单、解决签帐疑难杂症等基本功能。最好记住自己发卡银行的0800免付费电话,并且善用自己的“第一次权力”,例如首次被罚违约金、被不慎计入循环息时,只要信用良好且有正当理由,例如出国、错过缴款时间,都可以跟银行讨价还价一下,大部分发卡银行都不会“为难”持卡人的第一次。
■ 至少跟三家银行来往
持卡人常埋怨卡片太多,其实现代人拿3、4张卡,并不算多。陈俊仁说,如果你长期与至少3家银行保持良好的往来,你的“信用状况”会比只拿一张卡的持卡人“还值钱”,也就是,与多家银行来往,虽然信用会膨胀,但善于维持,信用状况也是“倍数”成长。
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信用卡业者提供十大用卡聪明招数,供大家参考。
■ 二个月至少刷一次卡
这是什么怪招?很简单,因为目前大部分发卡银行几乎都采取持卡人“不消费、不借钱”,银行就“不寄帐单”的原则。少部分银行是当月不消费,就不寄帐单,大部分银行都比较“厚道”,两个月不消费才不寄帐单。你或许会奇怪,发卡银行花那么多银子,每个月寄一堆广告信函给你,为什么寄个“帐单”这么节省?对发卡银行来说,卡量越大、邮寄成本越庞大,如果客户信用卡帐上没有消费金额、循环余额或多缴的金额,银行基本上,没有道理发“通知”给你。但很多银行针对信用卡相关权益措施的改变,都是印在帐单上,因此,如果持卡人想保持畅通的发卡银行资讯,记得偶而还是要刷一下信用卡。
■ 尽量拉长“免息期间”
每张信用卡都有一个“结帐日”(或称关帐日,帐单上有印),从结帐日到当期卡款“缴纳截止日”大概18天左右。上海商银襄理黄昭熹说,对交易族的持卡人来说,免息期间拉越长、资金成本就越低,而要拉长免息期间,就是在结帐日后的隔天起用这张卡消费。假设卡片在1月5日结帐,1月23日缴款截止日,如果你在1月6日消费,将在2月5日才结帐,因此这笔帐款可以延后到2月23日才缴,免息期间达48天。但如果你在1月3日或4日,拿这张卡消费,免息期间仅20多天左右。
■ 借钱卡消费卡分开
信用卡有“循环族”及“交易族”(只刷不借)之分,多半循环族会拿很多张信用卡,而且几乎每张卡都拿去借钱。黄昭熹说,循环族持卡人最好保留1张不借钱的卡片,做平日刷卡消费用途,如果每卡都借钱,等于一般小额支出也可能要用到高达20%的利率来算利息,非常不划算。
■ 网路实体 用卡分开
目前网路消费购物盛行,不少家银行也针对网路购物,推出所谓的“虚拟信用卡”,就是提供一组卡号供消费者在网路卡上使用,这种网路信用卡信用额度多半较低,且有较完整的风险管理机制。台新银行消费金融顾问陈俊仁说,不管有没有虚拟信用卡,常在网路上刷卡的消费者,最好准备1张信用额度较低的信用卡,或者请银行调降额度,以避免网路刷卡环境不安全时,信用额度被大笔盗刷。
■ 不预借别申请密码
许多银行针对信用卡预借现金密码发放,都改为采取“承认制”,就是持卡人有需要、银行才提供密码。如果你自忖没有借钱需求,就不用申请密码,若申请预借现金密码后管理不善,反而会让他人有盗刷预借的可趁之机,而预借现金损失并不在信用卡“失卡零风险”或“失卡有限风险”保障范围内,持卡人必须自行负责任。
■ 代缴费用集中一张卡
现在大部分信用卡都可以代缴电费、水费、电话费、大哥大话费等。陈俊仁建议,如果要让帐户管理更轻松,持卡人可以将公共事业或电讯费用的代缴转帐,全部集中在1张卡片上,这样做,每个月1份信用卡帐单就可以对自己的支出,一目了然。
■ 自动扣缴 注意存款
为了方便,用帐户自动扣缴信用卡帐款,是大多数人认为最轻松的缴费方式。但要注意,假设1月10日是帐单的缴款截止日,发卡银行会在1月10日0时0分,电脑就自动扣款,而不是一般认为的,当天下午3时30分,银行营业时间截止前才来扣款。因此,如果发觉帐户金额不够,最好前几天就把钱补足,免得银行当天扣不到钱,把持卡人归类到“迟缴”名单中,下个月可能还要扣一笔违约金。
■ 定期销毁签帐单
信用卡签帐单上面有卡号、卡片有效期限、特约商店授权码,还有你的签名。有这么1张签帐单,不法份子就可以做出1张伪卡,所以每个月收到信用卡帐单对完帐后,签帐单就可以作废。有一位信用卡公司总经理每个月定期用“碎纸机”销毁签帐单,他的名言是,一定要把签帐单“碎掉”,才能安心入睡。
■ 善用免付费电话
目前各银行都有专设的信用卡客户服务中心。电话服务中心可以临时调高信用额度、补寄帐单、解决签帐疑难杂症等基本功能。最好记住自己发卡银行的0800免付费电话,并且善用自己的“第一次权力”,例如首次被罚违约金、被不慎计入循环息时,只要信用良好且有正当理由,例如出国、错过缴款时间,都可以跟银行讨价还价一下,大部分发卡银行都不会“为难”持卡人的第一次。
■ 至少跟三家银行来往
持卡人常埋怨卡片太多,其实现代人拿3、4张卡,并不算多。陈俊仁说,如果你长期与至少3家银行保持良好的往来,你的“信用状况”会比只拿一张卡的持卡人“还值钱”,也就是,与多家银行来往,虽然信用会膨胀,但善于维持,信用状况也是“倍数”成长。
来源:一毛钱理财俱乐部
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