招商銀行今年把一部分客戶保密起來了(圖)
【看中國2024年3月29日訊】1449年10月,大明朝國防部長于謙在聽北京軍區司令員石亨說話,後者說咱們別出去,堅守九門耗死這幫蒙古韃子。
于謙想了想說,為啥要示弱,干就完了。他下令各位將軍帶兵分別在九座城門前結寨,然後關閉城門。隨後,跟大家宣布了著名的軍戰連坐法,用大白話說就是打仗的時候,誰跑就砍死誰。
最終,英勇的大明軍民成功擊退了蒙古瓦剌大軍,史稱:北京保衛戰。
此後500多年,北京再也沒有經歷過保衛戰,直到近期傳出了一份據說是招商銀行北京分行的《對公存款「北京保衛戰」倡議書》。這份倡議書歷數北京分行的輝煌過往,指出:到3月初,北京分行對公存款相比去年同期減少800多個億,在招行全國分行中排倒數第一。倡議書號召大家打響北京保衛戰:死都要站著死。
有媒體採訪招行,問倡議書是不是真的,招行說還在核實。3月25日,招商銀行發布了自己的2023年年報。咱是很愛看招行年報的,一方面這家銀行是商業銀行裡的優等生,另一方面,他們的零售業務,也就是個人業務用戶接近兩億,數據披露非常翔實,是觀察中國人財富增減的一扇 小窗戶。
先說經營財務指標,去年招行營收同比2022年減少了1.64%,但淨利潤同比增長了6.25%。招商銀行上一次營收減少,還要追溯到14年之前。
說起銀行的賺錢模式,無非就是吃息差和非利息收入,也就是代銷保險、基金、理財和自有公司的管理費之類。2023年,招行這兩項收入都在負增長。
先說息差,雖然貸款還在以個位數增長,但存款方面太嚇人了,公司客戶和個人客戶定期存款同比增長分超過了20%和48%,規模達到了3.68萬億,比三年前差不多翻了一倍。
招行自己總結了原因,大意是經濟恢復不及預期,企業投融資意願不足,還有,資本市場擾動。
交易額也在減少。招行的非利息收入細項也基本都在下滑,可以粗略總結為大家都不在銀行買基金、理財啥的,但是有一個例外,就是代理保險收入增長近10%。其實原因也不複雜,因為保險公司有年化收益率3%的萬能險,招行的用戶就當搞個性價比更高的定存。
專家和領導說了那麼多次要敢消費、多消費,你們怎麼就是不聽呢?不聽也就罷了,怎麼還變著法子存定期?瞧把招行難的,營收萎縮到只有 3391.23億了,「含淚」淨賺:1466.02億。
很多時候,客戶不配合的話,老闆們就會把目光盯向員工。去年招行的員工數量比2022年多了3500人,除了研發和後勤,其它條線的員工都在增加。
但是,員工費用從706億降到了703.5億,人均員工成本從62.5萬降到了60.4萬。去年,還有4415位員工被執行績效薪酬追索扣回4329萬元。兩項相加,硬是給招行省出了3個億的利潤。
3月25日,胡潤也發布了全球富豪榜,從另一個方面解釋了有錢人也不容易。
風暴中的鐘睒睒以4500億身價蟬聯中國首富,但財富縮水了9%。全球10億美元級富豪中,中國富豪減少了144人。
不僅如此,中國擁有600萬資產的「富裕家庭」減少0.8%;千萬資產的「高淨值家庭」減少1.3%;億元資產的「超高淨值家庭」減少3.8%;擁有3000萬美 元的「國際超高淨值家庭」減少4.5%。
以前咱最喜歡看的就是招行的零售銀行數據,這裡有三個檔次,一是籠統的零售客戶,去年有1.97億戶;二被稱為金葵花用戶,是一其中不管是 存款,買理財或者基金,每天賬戶平均有50萬及以上的客戶,去年有464.06萬戶;三被稱為私人銀行客戶,是二其中不管是存款,買理財或者 基金,每天賬戶平均有1000萬以上的客戶,去年有14.8842萬戶。
往年,可以精確看出每個層級的財富水平變化。比如2022年,13.48萬私人銀行客戶,每戶的平均資產2813萬元,他們在招行的資產一共有3.8萬億。2023年的招行年報裡,這類客戶到底有多少資產沒有公布,這是過去10年來的第一次。
我們只能籠統地看到,招行零售客戶的總量在增加,他們總的資產數字在增加,金葵花用戶和私人銀行用戶的數量也在增加。
不過,我們還是可以看出一些端倪。2022年,不管是什麼層級的用戶,他們的存款餘額都在以兩位數的增幅增長,特別是一般用戶的存款增幅接近40%。到了2023年,一般用戶的存款增幅跌到了12.13%,金葵花及以上的客戶雖然存款餘額突破了10萬億,但增幅已經掉到了9.66%。
大概算了一下,招行金葵花及以上客戶的戶均存款,去年是233萬左右,而2022年是238萬。也就是說過去一年,在用戶數量漲幅超過10%的情況下,有錢朋友們的資產其實是在縮水的。
原因大家可能也都知道,不管是房子還是信託,它都坑不了賬戶裡平均只有一萬多的一般用戶。
責任編輯:宇真
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