在加拿大積累財富的八大律條
1.給自己開工資
這是最簡單也最好的投資方法。建立自動扣薪賬戶,每月在發下工資時,自動扣除工資的5%到10%,然後將這些錢投到一個表現好,成本低的共有基金上。很快,不用費多大力氣,你就可以攢個小金蛋了。為什麼這種方法有效?因為大多數人發現存錢太難了,但建立了自動扣薪賬戶後,你自己都沒看到,工資就被扣掉一部分。這樣就不用擔心省不下錢了。
2.「大事化小」
多倫多BL Garbens Associates公司的只收費理財規劃師加文斯(Barb Garbens)說,要充分利用時間優勢。在年初而不是年底對RRSP賬戶供款,你就能享受額外一年的收益免稅。按周或雙週而不是按月還抵押貸款,你可以比按月還款的人快幾年還清抵押貸款。
3.還原真實
廣告為你描述了一個人人年薪5位數,55歲就退休而且每年投資收益15%的完美世界,而現實卻不同。大多數加拿大人年收入不到5萬,男人一般63歲退休,女性則在60歲。平衡共有基金(balanced mutual fund)中位利潤率在過去5年僅5%。這些數字意味著什麼?那就是55歲還沒退休,你也不要有太多壓力。而且若有經紀人滔滔不絕地對你說年收益率在20%,他值得懷疑。
4.三思而行
若要請人做你自己也可以完成的工作時,要三思而行。為什麼?因為你收入在稅前,而賬單是稅後。所以,許多中產階層會發現付給庭園設計師800元(稅後),實際相當於將近1500元的稅前收入。想一想,如果你自己來設計,實際上付給了自己1500元的獎金。
5.挑個日子
比如說新年或是加拿大國慶日,每年在這天結算一下你的淨資產。先列出你所有資產的當前價值(這包括你的房屋,汽車,RRSP,以及擁有的任何東西),然後減去你的負債(抵押貸款,信用卡貸款以及其它負債),剩下的就是你的淨資產。如果淨資產每年都上升,那再好不過。如果不是,那就要找找問題所在了。
6.時間就是金錢
從字面上理解。你投資的每元錢在12年後都會翻倍,大概每年回報率是6%。所以,即使你在20或30多歲感覺自己不是很富有,你也要盡量投資或還清抵押貸款和其它債務。當你40和50多歲再回顧時,你會為自己當初做的感到欣慰。
7.坐下就不要動
投資人犯的最大一個錯誤就是太活躍,他們從這項投資換到那項投資,結果追逐的永遠是「昨天最熱的」股票和基金。問題在於昨天的勝者往往是明天的敗者。另外,不斷換來換去也是要花錢的,所以要避免頻繁交易。如果你不準備持有10年以上,那還是不要隨便投資地好(不管是投資房產,股票還是基金)。
8.花錢少於賺錢
這仍是積累財富的唯一方法。當你獲得加薪或發了筆橫財,要告誡自己不能增加消費。而且,加薪後自動扣除的那部分投資能為你帶來更多的財富,而且還不會給你現在的生活帶來影響。
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