首套房贷款利率再下调，刺激政策还能奏效吗？（图片来源：Adobe Stock）
【看中国2022年5月16日讯】（看中国记者丁晓雨综合报导）5月15日，中国央行、银保监会发布通知，调整差别化住房信贷政策，将首套商品房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。有网友表示，百姓没钱了，再刺激也没有用。
5月15日，中国央行、银保监会发布的通知称，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。
浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林在网易财经发表文章说，下调利率下限或对房地产市场影响并不大。
由于银行信贷依然是市场风险导向，所以房地产贷款利率下限下降实际上对房贷市场的利率影响非常的小。因为银行的资金主要来自于央行和储户渠道，其资金本身就有一定的成本，之前银行围绕房地产按揭业务已经将利率压在一个很低的水平，他们很难继续向下压低房贷利率。
此次调整的是住房信贷的利率下限，也就是有些地方可以根据自己的情况，将银行房贷利率下限略微下调，全国范围内是下调20个基点，但各地可以选择不同的下降基点。
盘和林称，对于房地产来说，当前用户按揭基本上是高于最低利率的，银行的息差已经很低，除非银行资金批发端出现利率下降，否则不会对现有房贷合同产生影响。
但该通知会对银行业务产生比较显著的影响。由于大城市房价更高，所以利率下限不会太低，接下来银行对于大城市按揭市场的争夺将更加激烈。反之，小城市房价单价低，单笔按揭金额小，为了鼓励房产购买，还会要求银行之间展开更加激烈的利率竞争，银行小城市信贷业务利润率会下滑。
为了挽救房产市场进而稳定经济颓势，今年1月份，中国央行已经将1年期和5年期以上LPR分别下调了10个和5个基点至3.7％、4.6％。
而贝壳研究院发布重点城市主流房贷利率数据显示，2022年4月贝壳研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为5.17％，二套利率为5.45％，分别较2021年年底回落47个、46个基点。部分城市首套房贷利率最低已经降到了4.6％的基准线。
同时，平均放款周期为29天，较2021年年底缩短28天，放款速度明显加快。
业内人士认为，房贷利率还存在进一步下降的可能。
虽然房贷利率看起来似乎不断在下调，但大部分的还贷人并没有感觉到轻松，因为这样的调整对购房者来说是可以忽略不计的，按照目前的政策，在LPR下调5个基点的情况下，百万房贷月供仅减少30元。
目前，北京当局大规模的“清零”抗疫政策，已经导致经济停滞，失业人群剧增，百姓口袋都快见底了，有网友说：“人家缺的不是每个月少几十元钱的利息，缺的是首付的钱和每个月还房贷的钱。” “现在下调再多也没用，老百姓没钱了，现在经济行情下工作很难。不要总想着放贷让群众负债，多想想怎么增加百姓收入才是真的。”
