【看中国2015年03月08日讯】已经有两位银行行长在“两会”上诉苦了。
3月4日，全国政协委员、中国建设银行行长张建国在发言时说，利率市场化改革已经到了临门一脚的关键时期，推进改革过程中会伴生很多问题。“银行是弱势群体。”此言一出，满堂大笑，包括国务院总理李克强。
3月6日，全国政协委员、北京银行董事长闫冰竹则说，和大企业相比，银行的确是“弱势群体”。他表示，前两年银行抓存款要请人吃饭、唱歌，放贷时企业议价能力更强。
经济下行，银行业也步入了“新常态”。互联网金融自监管空白处滋生壮大，借利率市场化和脱媒之势，也分食了银行的一杯羹。资产端需求不旺、负债成本上升，银行业的资产负债两头受压，以存贷为主的业务模式早已不可持续，向“轻资产负债”模式转型则囿于路径依赖难以实施。从去年11月至今，央行进行了两次降息，银行利差持续收窄，更是直接冲击了今年的利润空间。
据了解，有部分大行将2015年的净利润增速目标定为1%甚至为负，与前两年的两位数增长规模呈天壤之别。2014年三季报显示，除农行维持在10%外，其它大行的净利润增速已都跌至个位数，在7-9%左右。
“市场的一致预期是，大行的净利润增速为负，1%都是超预期了。”一位基金人士说，预期上市银行业的整体利润增速在0-5%，且后续还有降息空间，这对银行的利润冲击不言而喻。一位股份制银行高层亦对记者表示，去年11月的不对称降息，对该行的净利润增速规模至少减少了10个百分点。
不无讽刺的是，2011年底时任民生银行行长洪崎还曾表示银行“利润太多高，都不好意思公布”。仅仅三年多过去，银行的报表已沧海桑田。过去十年，银行业依靠规模扩张的经营模式，实现了业绩的高速增长。但靓丽业绩报表的背后，是较为粗放的经营模式、较为粗暴的考核指标，存款忽高忽低，不良隐患重重。当经济“三期叠加”效应显现，银行业作为顺周期行业，自然承受相当大痛苦。
银行业不良贷款已呈全国性反弹。产能严重过剩、整体负债率大幅度攀升、房地产市场出现泡沫、影子银行与社会集资盛行，看起来乱象丛生。一位银监会中层直言，目前银行不良贷款普遍反弹，“无论哪一个银行，无论哪一个地区”。银监会数据显示，2014年12月末，商业银行不良贷款余额8426亿元，较年初增加2506亿元，即较年初增加42%。
“下一阶段的突出问题就是，风险可控、定价比较好的资产从哪儿来。”一位银行行长说。多位银行人士对记者指出，有效信贷需求不足，银行风险偏好减弱。现在经营较好的企业，如果处于行业下行周期，往往会采取不借贷甚至提前还贷来维持经营；而有借贷需求的企业，往往负债率过高，违约风险上升。
理论上，风险攀升必然要求更高的利率来覆盖，但当前国务院的政策着力点是，采取多重措施降低社会融资成本。据财新记者了解，一些地方政府甚至采取行政手段控制融资平台的融资成本，导致资金成本难以覆盖风险。
“以往银行像个大胖子，现在不得不站起来瘦身了。”一位大行中层坦言。他认为，互联网金融也对银行业尤其是零售业务提出了挑战，网点也成了银行的累赘之一。“光脚的不怕穿鞋的”，由于没有包袱轻装上阵，又加之较为宽松的监管环境，互联网金融企业尤其是新生的网络银行，则有了挑战传统银行的机遇。
银行业新的增长点在哪里？前工商银行行长杨凯生在“两会”期间的答案则是，中国银行业坏账率很低，相信银行业会顺应互联网金融趋势开展业务。此前兴业银行行长李仁杰接受记者专访时指出，未来的新增长点是“金融市场业务”，利率市场化是债市大发展的推动器，这必将为商业银行的经营转型与发展提供更广阔的舞台。
但短期之内，这些业务尚难言放量增长，银行需要忍受转型阵痛，甚至承受洗牌格局。“同业业务、贸易融资、跨境套利等业务都受到趋严的监管。”一位银行人士说。在多重因素下，新业务弥补不上，传统信贷业务萎缩，银行的新增长空间短期内实则有限，叫苦一下也是肺腑之言。
