中國街頭一個自動取款機
中國廣西日前破獲一起巨額跨境地下錢莊案，非法匯兌金額高達100多億元人民幣。公安機關抓獲的11名嫌疑犯中有8人是越南人。中國央行今年初曾表示，地下錢莊是跨境資金流動的重要渠道。央行聯合有關部門表示將嚴厲打擊地下錢莊等非法外匯交易。
據報導，廣西日前破獲的地下錢莊以境外人員阮志忠和阮氏釵為首，在5年的時間內為境內外客戶提供非法資金轉付業務。新華社報導稱，這是"長期盤踞在中越邊境一帶進行非法資金匯兌的特大地下錢莊"。
為什麼會存在從事跨境業務的地下錢莊？華東師範大學國際金融所長黃澤民教授表示，這在一定程度上與中國目前的外匯管制現狀有關。他舉了一個形象的例子,"比方說，我們要防止蒼蠅飛到家裡來，最有效的辦法是把門窗全部關上。就是說，在完全的外匯管制條件下，地下錢莊、或者把國際熱錢倒進倒出，幾乎是不可能的事情。現在的問題是，中國的外匯管制是一個半管制狀態。在經常項目，也就是商品和勞務交易上，資金的流動是自由的。在資本項目上，有些也是自由的。這就給整個外匯管理帶來非常大的困難。有些資金可以藉助經常項目的名義流進或者流出。"
中國央行也表示，熱錢，也就是在國家之間流動的追逐利益的短線資金，會通過地下錢莊非法轉入境內。此外，央行表示，地下錢莊還是熱錢和黑錢的轉換紐帶，將境內外的黑錢洗成"白錢"，並將熱錢順利轉入境內。據報導，近兩年來，央行聯合有關部門在中國開展了"雷霆行動"，協助警方破獲地下錢莊案件45 起，涉案金額超過1000億元。
黃澤民教授認為，打擊地下錢莊、阻止熱錢流進流出，肯定是應該做的。但是，從管理的角度看，如何推動中國金融市場的健康發展，減少管制，使中國外匯管理水平與經濟發展的實際水平相吻合，也十分重要,"我個人認為，現在中國外匯管理的制度處於一個過渡期。過渡期越長，管理成本越高。因此，逐步廢除中國目前還存在的外匯管制更好。中國的外匯管制應當向更加市場化、更加自由化的方向發展。實現中國外匯管理的自由化，實現人民幣的自由化，應是中國未來外匯管理的重要目標。我希望目前的過渡期不要太長，因為時間越長，存在的那些問題就越消除不了。"
兩年前，中國總理溫家寶曾表示，要加強打擊地下錢莊，嚴懲與地下錢莊有關聯的企業。這裡所指的地下錢莊，主要從事利率高的放貸活動。黃教授介紹說，這類地下錢莊主要在經濟發達地區，如私營、民營經濟活躍的浙江省，主要是滿足國內資金供求者的要求。他曾作過一次調察,"2008年上半年，中國仍在實行經濟緊縮政策，與現在完全是兩回事。很多民營企業的流動資金非常短缺。向銀行借錢借不到，就轉向地下黑市。現在比如在內蒙，由於資源比較豐富，有些地方如鄂爾多斯，經濟發展速度也比較快，有些做生意的人向銀行借不到錢，那裡的地下錢莊也就活躍起來。"
黃教授表示，這類地下錢莊則與跨境業務無關。為滿足中小企業的融資需求，從去年起，中國銀監會和人民銀行允許試點開辦小額貸款公司。小額貸款公司發展較快，但活動範圍受到限制，例如不允許吸納存款。黃教授預計，符合條件的小額貸款公司未來有望獲准成為小型銀行。
