有把闲钱投入股市的决心。（图片来源：Adobe stock）
有闲钱就多投资股票
相较其他先进国家，日本人的金融资产有一项特色，那就是“现金”占的比例高得出奇。我想有很多人都是薪水汇进帐户后，就把现金摆着，日常开销或卡费扣款等，都从同一个帐户支出。
据说日本的个人金融资产多达1,900兆日元（约新台币475兆元），其中有大约1,000兆日元（约新台币250兆元）都是现金。
除了最低限度的生活开销，我奉行全额投资主义，手边几乎不留现金。目前我持有的资产多半都是股票，因为在这个时代里，现金和股票不同，不会为我创造任何新价值，所以我极力避免在手边多留额外现金。
我也建议接下来才要开始投资股票的读者，最好要有“把‘闲钱’尽可能都投入股市”的决心。
所谓的闲钱，指的是“有或没有都不会对生活造成影响的钱”。这些钱的来源大致可分为两个方向。
第一个方向很单纯，就是收入减去开销之后的结余。
以上班族为例，薪水每个月都会汇进帐户，只要公司业绩没有出现严重衰退，每年应该还是会循例发放两次奖金。
从薪水和奖金等收入中，扣除开销后，再减去为预防意外急难所保留的紧急生活费，以及想花在旅游、兴趣等方面的开销，剩下的都可以用来投资股票。
第二个方向，就是靠省吃俭用攒下来的钱。
我是价值投资的信徒，所以平时就对东西的价值特别敏感。
如果内涵相同，我会提醒自己要尽量买最便宜的商品。例如买便当时，我就会锁定在附近超市开始贴半价标签的时段去采买。
我的大脑里有一张清单，列出了附近各家超市会在什么时候贴半价标签。明明是相同内容的商品，只要稍晚一点买，就能用半价取得，我觉得实在是非常超值。
如此脚踏实地的节省生活开销，固然相当重要，但如果想省更多，就该缩减通讯费、电费和保险费等固定费的开销。
光是把智慧型手机的门号，从主要电信业者改为廉价行动通讯，一年就可以省下七、八万日元；电费和瓦斯费也有同时申办就提供优惠折扣的方案；重新检视自己的保单，也能省下一些固定费开销。
就算是觉得东抠西省很麻烦的人，只要想到这些省下来的钱，都可以拿来当作投资股票的本金，应该就能提高他们努力节省的动机。此外，如果投入的资金，是自己省吃俭用存的钱，未来即使在股市稍有损失，也能将自己在心理上所受的冲击降到最低。
把闲钱拿来投资股票。（图片来源：Adobe stock）
不买房、不买车，更快财务自由
房子究竟是该“买屋自住”，还是该“租屋”？这个议题多年来一直备受讨论。就我所看到的，价值投资人几乎都是租屋派的拥护者。如前所述，买屋不仅不会创造利润，还要付出维护成本、缴税，甚至从买屋那一刻起，通常房屋的资产价值就已经开始下跌了。
能以高于新成屋时的价格转卖脱手者，多半是位在东京市中心黄金地段的物件，或是部分社区大楼的特例。附带一提，我个人名下也没有供住宅用的不动产。
倘若手上的闲钱很充裕，那还另当别论，如果是要办房贷买房自住，我想还是应该审慎评估。
如今已是零利率时代，房贷利率也创下了有史以来的新低。所以年轻朋友即使自备款准备得不多，只要愿意背35年的房贷，还是可以买得起新成屋或透天厝。
建商总会用“每个月只要付和房租差不多的金额，就能买到住一辈子的好房”等说词，吸引顾客买屋。然而，要是信了建商的那套花言巧语，每月都拿薪水来还房贷，就连奖金也要掏出来还钱，那么可运用的钱就会大减，没有多余闲钱可以再拿出来投资。
此外，如果买的是社区大楼，屋龄超过12年后，就可能因为大规模修缮工程等因素，而要求住户负担额外费用等。若还考量到日本的房屋可能遭受到台风和地震等天灾侵袭，而投保保费高昂的保险，支出恐怕还会再攀升。
如果选择租屋的话，就不必缴纳固定资产税，更不需要再付林林总总的维护成本。日后，若工作环境出现变化，例如远距上班成为主流，上班族不必天天出勤时，租屋族便可轻松搬家。万一收入减少时，只要搬到房租更低的物件去，就能降低开销。
用这样积攒下来的钱投资股票，开始为自己累积资产，我认为是比较妥当的理财手法。
同样地，我也建议最好别为了买车而申办车贷。
汽车并不会创造收益，这一点和自有住宅一样，几乎可以说是在购买当下就已开始跌价1。而且车子和房子一样，都有固定成本，例如税费、验车费、保险费和停车费等。
在东京、大阪这种大众交通路网发达的都会区，就算自己不买车，生活上也不会有太多困扰。毕竟在当今社会，只要妥善运用共享汽车、租车或优步（Uber）等叫车服务，不买车也能过日子。
相较于早期社会，住高楼大厦、开进口车是身分地位象征的观念已大幅式微。我个人认为，扬弃跟风买房买车的坚持，先把闲钱拿来投资股票，才能让我们的人生长路过得更丰富、充实。
本文整理、节录自股千（kabu1000）《全职存股，不上班10万变1亿：日本传奇股民投资“划算股”，资产翻千倍的不工作投资术》一书，文章仅代表作者个人立场和观点。由采实文化授权转载，欲阅读完整作品，欢迎参考原书。
