【看中國2019年3月2日訊】「私人換匯」現像在海外華人群體、尤其是中國留學生群體中非常普遍。不過，在今年大年初五，一條中國最高檢和最高法對有關「非法買賣外匯行為」的解釋，卻讓很多在美華人有些震驚。因為這條解釋，某種意義上來說，意味著華人平時最愛的微信朋友圈私人換匯時代將要終結。2月28日來自英國的一則消息，也在英國華人群體裡也引發了軒然大波。
英國突然凍結95個涉嫌洗錢賬號 多數由中國公民持有
根據英國國家打擊犯罪調查局（National Crime Agency，簡稱NCA）2月28日發布的官方通告，其新近成立的國家經濟犯罪調查中心（National Economic Crime Centre，簡稱NECC）經過調查，將凍結95個涉嫌洗錢的銀行賬戶。而這些被凍結的銀行賬戶，絕大多數由中國公民持有，據悉當前總計賬戶內金額高達360萬英鎊。
日前，大批在英中國留學生銀行賬號涉嫌洗錢被凍結。（示意圖/圖文無關/SAM YEH/AFP/Getty Images）
據英國《金融時報》報導，這些涉案賬戶大都出現了同一天，或短期內由多個自動訪問款機存入大筆金額現金，或者以及類似的情況。熟悉私人換匯的人可能清楚，這與私人換匯的交易方式幾乎一致。
可疑現金流通模式引英國監管機構警覺
據「英倫圈」綜合NCA官網以及《金融時報》的報導資料，並採訪了代理數位涉案留英中國學生的律師，為大家還原了此次大規模反洗錢調查與銀行凍結行為的整體情況。
事件還原：根據NCA官網解釋：「這些賬戶中的資金，涉嫌為犯罪行為所得，或將被用於犯罪目的。」、「這些賬戶主要由在英留學的外國學生持有，他們可能並未意識到如此使用其銀行賬戶是潛在的違法行為。一所銀行根據其反洗錢流程甄別出了這些賬戶，NECC評估認為，這些學生可能成為了有組織犯罪團夥的目標，並主要被用來為犯罪所得財產洗錢。」
個案細節：
《金融時報》還曝光了部分個案細節：
第一個案例：
一個銀行賬戶在凍結時現有存款2.5萬鎊，但在截至2018年底的14個月內，共有15萬英鎊總額曾進出該賬戶。其中，該賬戶在某一天之內，就得到了來自倫敦市區與市郊總計9筆不同自動訪問款機的現金存款。
第二個案例：
一個留學生銀行賬戶在2018年5-7月期間，總計存入現金4.45萬鎊，但賬戶持有人告知銀行，她預計從父母處一年可得到的生活費僅為1.2萬鎊。由於賬戶目前剩餘金額為7,570鎊，這意味著她的實際「花銷」是預計開支的大約3倍，超出部分總額約2.5萬鎊。
第三個案例：
某個賬戶2018年入賬金額超過20萬鎊，當事人（不是留學生）稱自己年收入為18,600英鎊。目前其現金賬戶和存款賬戶剩餘金額為65,600英鎊，也就是說花掉了超過13萬英鎊。
在RCA官方通報中，總結了這次95個被凍結賬戶的一些共同特徵：
1、ASD存入：這些賬戶都曾收到過從自動化服務設備（Automated Service Devices，簡稱ASD）存入的現金存款。
2、「化整為零」：無論通過ASD還是其他形式，存款入賬的模式都被認為與已知洗錢手段吻合，例如：小額多筆現金存入，以避免被銀行和監管機構察覺，這被業內稱之為「化整為零」。
3、資金使用有可疑：此次大多數賬戶持有人為中國留學生，他們都稱現金是家人提供用以支持學業，但卻被花費在了非留學相關項目上。這些賬戶內部分大額資金被用於購物運回中國，並且商品收件人跟下訂單者、付款賬戶持有人之間都沒有關係。
從最後一條特徵可以看出，不僅私人換匯，連代購行為也被「盯上了」，這種行為同樣被英國當局看做是潛在洗錢行為。
NCA官方通報中還指出，這次95個被凍結賬戶全部來自「一家銀行」，它被《金融時報》證實為巴克萊銀行（Barclays）。
而NCA提及的「單日多筆自動訪問款機現金入賬」，在多起個案中存款地點都與留學生就學所在地相距數百英里。
英政府：涉案留學生可能沒意識到犯罪
據《金融時報》指出，賬戶被凍結的當事人，目前沒有任何人被提出刑事犯罪指控，英政府方面認為不少涉案留學生「可能並沒有意識到（相關犯罪行為）的規模之大、性質之嚴重」。
NCA官網通報中也強調，有組織洗錢團夥可能正是瞄準了國內外匯政策變嚴的背景，利用留學生本身存在的「弱點」，來實施洗錢等犯罪行為。
提醒：
海外留學生要注意，私下換匯要小心，不要為了貪圖小方便、小便宜，而為自己在海外的留學、工作和生活埋下隱患。
責任編輯:江海燕
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