未來中國會有越來越多的銀行停發房貸

作者:齊俊傑 發表:2017-06-13 10:00
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【看中國2017年6月13日訊】昨天有消息說,全國533家銀行中有20家銀行已經停貸,而且北上廣深等一線城市紛紛上調首套房房貸利率,而且也有二、三線城市不斷跟進。反正那意思就是,現在拿到房貸已經越來越難了。要麼就是更貴,要麼就要等待,首套房也不例外。

其實,533家銀行20家銀行停貸,並不是什麼大事。而且都是分行或者支行,顯然不是全面的政策性停貸,就是銀行針對自身情況對貸款政策作出的調整。但這恰恰應該警惕,因為銀行們面對的情況都是一樣的,沒什麼區別,那麼也就是說這20家銀行遇到的問題,其他銀行也正在面對,未來會有更多的銀行停發房貸。為什麼會出現這樣的情況,到底銀行面臨什麼情況了呢?

毫無疑問,就是錢荒。銀行沒錢,所以先砍掉的就是無利可圖的業務。去年的時候,銀行的麵粉價格是2.8%,他做成房貸4.9%的麵包,賣給你一點問題都沒有,即使給你打個8折,他也能穩賺1個點的利潤。但到了今年,隨著金融監管的深入,銀行之間的拆借利率大幅上升,隔夜拆借基本漲了1%,3月拆借基本漲了1.5%。隨著同業拆借利率大幅提升,同業存單的利率也水漲船高,一季度也升到了4.5%以上,不過好歹貴一點還能有人買。也就是說還能高價換來一些麵粉。對付著做一點麵包,其實一季度的時候,人家賣麵包已經就不賺錢了。所以二套房能不貸就不貸。首套房沒辦法,基本就是虧錢貸款。到了二季度末,事情更加麻煩了,同業存單根本發不出去了,銀行徹底沒錢了。麵粉沒有了,哪還有平價的麵包呢?所以這時候銀行也管不了什麼支持首套房的義務了,沒錢就是沒錢。現在1.1倍的首套利息,銀行們也不太樂意把錢給你。所以有的分行缺錢缺的實在厲害,為了金融安全和穩定,只能停發房貸。最先砍掉的就是這塊不賺錢的業務。

未來會怎麼樣,看到餘額寶的利息了嗎?對,還在漲,只要餘額寶在漲,就說明市場上的錢越來越緊張,錢越來越貴。麵粉價格越來越高。但別看麵粉貴,你還未必拿的到這麼昂貴的麵粉。所以別對廉價的麵包再抱有幻想了,未來肯定是越來越多的銀行停發房貸,二套房基本就都不發了。讓你等上個幾個月,也是常有的事。

首先,二套房沒有貸款,會讓換房的需求迅速降溫。不能先買再賣,只能是先賣再買,這是大家不能接受的。萬一房子賣了新房遇到突發問題買不了,比如限貸限購限售,或者房主違約,這酸爽一般人受不了。所以估計二手房的成交將進入快速降溫期。

其次,首套房利率上升,而且貸款緊張,也必然影響剛需置業一族,但要知道這並不是有意為之,我們還是鼓勵剛需自住買房的,只是遇到了經濟週期。加息週期之下,市場利率上升是肯定無解的。所以老齊經常說剛需趕緊買,再不買你可能就拿不到貸款了。有人說我買了之後,房價跌了怎麼辦,之所以這麼想,說明您就根本不是剛需。剛需就是每年房價都跌,但依然要買房的那種,而不是房價漲才需要房子的人。

第三,對於之前買房的目前還沒有影響,您依然可以享受去年的8折優惠,而且是按照4.9%的利率,但也別高興太早,明年隨著基準利率上調,這部分前期購房人的麻煩就來了,未來我們將進入加息通道,基準利率上調,您的還貸壓力也會越來越大。要趕緊算算,您現在承受的是4.9%的8折利率3.92%,那麼如果把利率加到6.4%的八折利率,也就是5.12%你是否還能承受。大概算下來就是每百萬貸款,30年期。每月多還款700元

所以,綜合來看,目前的經濟週期就是緊縮,然後利率上漲,這不是誰刻意為之,而是整個全球經濟大環境使然,除非美聯儲調轉槍口重回QE否則,全世界不太可能回到降息通道。而且這是一個持久戰,利率上升還會繼續,在利率市場化的前提下,雖然中國央行對基準利率還是按兵不動,但其實影響已經產生。所以買房的人或者剛買了房子的人,都應該早作打算。

責任編輯:岳爾 校對:文龍

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