今天，為退休而積累一份養老金和養老保險，我們責無旁貸。這份責任可能會令人畏縮，但是如果你能找到制定退休計畫的正確方法，這也不難辦到。
相信以下10點更能讓你置身於通往安心退休的黃金路上。
1.盡早開始儲蓄--但是即使開始的晚也不要放棄
你開始儲蓄的時間越早，為退休累積的資金就越多。假設年利率是8%,若你在30歲開始每月儲蓄100美元，到65歲，你大概可以累積到216，000美元。而如果你到40歲才開始儲蓄，你將只能累積到91，000美元，換句話說，少了125，000美元。
據說，即使你在50多歲或60多歲的時候還沒有一點儲蓄，你仍然有辦法建立一份合適的養老金。無論你開始得多晚，做點什麼總比什麼都不作要好。
2.製作一份退休計畫
根據美國儲蓄教育會議，相比那些無所計畫的人，已經作退休考慮的美國人有將近五倍的儲蓄。
不管你是在紙上還是在計算機上，慢慢計算你退休的時候需要多少費用，然後估算你應該定期地存儲多少才能達到那個目標。
3.充分利用401（k）養老計畫
充分利用稅務利益和僱主配合的401（k）養老計畫或是僱主的其它計畫安排，是一個成功的退休策略的關鍵。不幸的是，我們中20%的合格者沒有簽署這樣的計畫，而其餘的，很多人也沒有全心關注或瞭解這些投資選擇。這是一個大錯，因為我們的401（k）養老計畫規模的大小很大程度地決定了我們退休後的生活方式。
4.利用其它儲蓄計畫
可能沒有哪一個單獨的計畫可以讓你存夠你所需要的退休金。這就是你應該考慮多種退休儲蓄計畫的原因，包括個人退休賬戶（IRAs），羅斯個人退休賬戶（Roth IRAs），簡單個人退休賬戶（Simple IRAs），SEP-個人退休賬戶（SEP-IRAs）和基奧計畫(Keoghs).你有資格並參與的退休儲蓄計畫越多，你的養老儲備金就越多。
5.用你的智慧投資，而不是勇氣
在喧囂的90年代，投資者把他們的退休儲蓄金用來購買熱增長的科技股票，然而後來遭遇了徹底垮臺的痛苦。較好的方法是：制定一個多元化的股票投資組合，以確保在上漲期增值，而在低迷期不會被淘汰。當稅務不應該影響你的投資決定的時候，你應該把2003年稅法對利息和資本收益所得的有利因素考慮到你的投資策略裡去。
6.找一個退休工作
在退休後工作可能像是一個矛盾修飾法，但是AIG/SunAmerica's公司2002年的再視退休調查發現95%的退休人員期望在退休後能作秀能力範圍內的工作。一個方面的原因是財務上的：從一份兼職工作所獲的收入能使你的退休養老金持續更久。但工作也對情緒有所裨益，它能使我們的生活充滿生機和活力。確實，用來描述人們在所謂的事業之後有何計畫，"二次雇佣"很快成為一個比"退休"要好的詞語。
7.不要害怕臨時變動
通往退休的黃磚路有時候難以通行，因為意想不到的費用會耗費我們的儲蓄，熊市會抨擊我們的401（k）養老計畫。但是，總有辦法來改善我們所處的環境：延遲退休幾年、反而進行抵押貸款、甚至重新安置遷移到一個較低生活花費的地區。
8.經常檢測你的進步情況
一份退休計畫並非只要你制定好了後就會自動執行。為了確保你是在朝目標前進，你應該至少一年檢查一次你的計畫，因為市場情形在變化，應重新評估你的投資策略，重新評價你的儲蓄成就--並且做一些必要調整。畢竟，你不希望在65歲的時候發現，你的養老金不幸欠缺，因而你唯一的願望--舒適的退休生活--只能寄託在一位富裕而和善的親戚的仁慈心上。
9.計畫一個出口策略
積累一份可觀的養老儲蓄金只是退休計畫的一半，另一半正在把你的投資轉化為收入，將支持你的日後生活。
在你的退休帳戶上設置一個合理的撤退率，意味著決定是否要從有利稅率或可課稅的賬戶中把錢取出來，並且決定是否包括像投資組合中的養老金之類的收入渠道。你的目標是：管理你的財產，在你的時間用完之前，不要用完錢。
10．向你的退休計畫裡慢慢注入熱情
因為錫人想向男巫師要一顆心，所以他陪桃樂茜到了奧茲國。換句話說，他不只是想要活著，而且要用情感和熱情來經歷生活。如果你也將你的情感和熱情納入你的退休計畫，你將會有更好的機會來制定退休計畫並貫徹實施。
因此，考慮一下你想怎麼度過你的退休時光，什麼活動會使你興奮、激起挑戰。當你最終確實退休，留心一下你的財政，但不要被它們所困擾。記住，你只有一次退休。所以，儘可能的享受它！
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