美國《金錢》雜誌:家庭理財問答(圖)
我需要多少錢才能過上舒適的退休生活?人壽保險要買多少才算合適?針對諸如此類5個有關個人和家庭理財的敏感話題,美國金錢雜誌(Money Magazine)做了以下的討論和回答。
我需要多少錢才能有一個舒適的退休生活?
答:大約是現在收入的70%到80%。得出這個數字的原因是退休之後某些消費會減少,比如你不用再花交通費,也不用再給同事買聖誕禮品。
當然,為了一些防止意外(比如健康方面的) ,如果你能額外存一些錢當然更好。而且在剛剛退休的頭幾年你的消費可能與現在差不多。
每個月買房子的按揭應該是收入的多少為好?
答:大約30%。這個數字是比較現實的,承擔這樣的按揭生活還可以比較舒適。根據Moody’s Economy.com計算,家庭總收入為$56,810的人可以買價值$230,700的房子,這樣每個月的按揭是收入的24%。
聽說用100減去我的年齡得出來的數字就是我總投資裡應該投入股票的百分比,對嗎?
答:不對。以前有人用過這個公式,理由是:你的年齡離退休越近,越應該減少高風險股票的投資,而增加比較穩定的債券類投資。
不過現在看來這個老公式過於保守,按照今天的人類平均壽命看,人們退休後的日子還很長,所以要保證錢增值率能跟得上壽命的延長。
另外,未來人們的養老金不會像過去人一樣得到那麼多。那麼,新的公式是什麼呢?應該是120減去你的年齡,這樣的投資方法才有可能保證你退休後的生活質量。
買人壽保險時要買多少才合適?
答:收入的5-7倍。當然,這個數字也不是完美的,但總比不買要好。關鍵還是要按照各家庭自己的情況而定。
比如,你是不是有孩子的家庭裡唯一賺錢的人?如果是,你的保險額至少要10倍於現在的收入。如果你沒有孩子,沒有按揭,配偶和你收入相當,你可以不買人壽保險。
想知道你需要多少保險麼?可以到life-line.org網站去計算一下。
如果我就職的公司發行股票的話,應該投進去多少錢合適?
答:大約是收入的10%。有時公司會用股票配合你的401K投入或者以股票的形式發獎金,這樣一來你的投資裡一些自己公司的股票了。除此之外你就不應該再買入更多自己公司的股票。
為什麼呢?因為你為公司工作已經是一種相當大的投入。如果公司發展得好,你的工作就更穩固;如果公司發展的不好而你又買了很多股票,那你不僅會失去工作還會失去所有的投資,不信就看看Enron公司僱員的遭遇吧。
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